Quand un conseiller bancaire présente un produit d'épargne, il mentionne souvent le taux de rendement. Les frais, eux, apparaissent dans les documents contractuels, parfois sur plusieurs pages.
Les trois types de frais à connaître
Les frais d'entrée s'appliquent au moment du versement. Sur un contrat d'assurance-vie, ils peuvent atteindre 3 à 4 % selon l'établissement. Les frais de gestion annuels, eux, s'appliquent chaque année sur l'encours total. Enfin, les frais d'arbitrage s'activent quand vous déplacez votre épargne d'un support à un autre à l'intérieur du contrat.
Un contrat avec 0,8 % de frais de gestion annuels sur 15 ans réduit significativement le capital final, même avec un bon rendement brut.
Comment comparer avant de s'engager
Le document d'information clé (DIC) est obligatoire depuis 2018 pour les produits d'investissement packagés. Il présente les frais totaux sur une période de référence. Demandez-le systématiquement avant toute signature.
Les contrats en ligne affichent souvent des frais de gestion inférieurs à 0,6 % sans frais d'entrée. La comparaison avec une offre bancaire classique mérite d'être faite chiffres en main.