Construire un plan financier pour la première fois génère des angles morts prévisibles. Les conseillers les voient régulièrement, quel que soit le niveau de revenu du client.
Confondre épargne et investissement
L'épargne est une réserve disponible immédiatement. L'investissement immobilise du capital sur une durée définie avec un risque de perte. Les deux répondent à des objectifs différents et ne se substituent pas l'un à l'autre.
Ignorer l'inflation dans les projections
Un plan qui vise 200 000 € dans vingt ans sans tenir compte de l'inflation surestime la valeur réelle de ce capital. À 2 % d'inflation annuelle, ce montant vaut environ 134 000 € en pouvoir d'achat actuel. Les projections doivent intégrer cette variable.
Sous-estimer les dépenses irrégulières
Les charges fixes sont faciles à lister. Les dépenses irrégulières, comme les réparations, les frais de santé non remboursés ou les achats exceptionnels, représentent souvent 15 à 20 % du budget annuel réel. Ne pas les provisionner fragilise l'ensemble du plan.
Attendre une situation financière parfaite pour commencer
Un plan imparfait mis en place aujourd'hui produit davantage qu'un plan idéal commencé dans trois ans. La régularité prime sur le montant initial.